Die DKB Deutsche Kreditbank AG hat sich als Direktbanktochter der Bayerischen Landesbank auf verschiedenen Geschäftsfeldern, wie etwa Tagesgeld und Ratenkredit, einen Namen gemacht.
Unter der Bezeichnung DKB-Privatdarlehen bietet die Bank einen vergleichsweise günstigen Ratenkredit an. Welche Bedingungen sind im Wesentlichen zu beachten? Welche Vor- und Nachteile sind zu gewärtigen?
Bedingungen für ein DKB-Privatdarlehen
Für einen Effektivzinssatz von 5,95 % pro Jahr (Stand: 18.10.2011, Zinssatz variabel) sind momentan Ratenkredite zwischen 2.500 Euro und 50.000 Euro erhältlich. Der Kunde kann Laufzeiten von 12 bis max. 84 Monaten wählen.
In den Effektivzinssatz sind die jährlichen Kreditkosten, bezogen auf die Kredithöhe und die Laufzeit, nach der gültigen Preisangabenverordnung eingerechnet. Eine eventuell abgeschlossene Restschuldversicherung zählt nicht zu den Kreditkosten im Sinne dieser Verordnung, da sie von der DKB nicht zur Auflage gemacht wird.
Der Zinssatz ist während der Kreditlaufzeit unveränderlich. Das Angebot richtet sich sowohl an Bestandskunden als auch an Neukunden. Letztere benötigen also kein Girokonto bei der DKB, sondern können sich die Kreditraten von einem Konto bei einer anderen Bank per Lastschrift einziehen lassen. Ein Kreditzweck ist derzeit nicht vorgeschrieben.
Kein Kreditzweck vorgeschrieben
Der Kredit kann für Anschaffungen oder auch Umschuldungen von Krediten bei anderen Kreditinstituten verwendet werden. Adressaten des Angebots sind in erster Linie Arbeitnehmer, die Hauptklientel der DKB, jedoch auch selbständige Heilberufler, Notare und Rechtsanwälte, Wirtschaftsprüfer und Steuerberater, Insolvenzverwalter und Vermessungsingenieure.
Als Bonitätsunterlagen sind von Arbeitnehmern die beiden letzten Verdienstbescheinigungen und von den erwähnten Freiberuflern die aktuelle Einnahmen-/Überschussrechnung und die letzte Betriebswirtschaftliche Auswertung einzureichen.
Praktisches Beispiel
Ein Kreditbetrag von 8.000 Euro hat bei einer Laufzeit von vier Jahren eine monatliche Rate von ab 194,37 Euro, Schlussrate ab 194,00 Euro. Eine entsprechende Restschuldversicherung kostet ab 307,40 Euro und wird in den zu finanzierenden Betrag eingerechnet. Der nominale Zinssatz beträgt derzeit 5,79 % p. a., der Effektivzinssatz 5,95 % (alle Angaben variabel, Stand 18. Oktober 2011).
Eine Bearbeitungsgebühr wird nicht erhoben. Der Kunde kann jederzeit kostenfrei Sondertilgungen leisten, die zu einer Reduzierung der Gesamtlaufzeit führen. Eine Veränderung der monatlichen Rate ist nicht möglich.
Vor- und Nachteile des DKB-Privatdarlehens
Der Zinssatz ist praktisch konkurrenzlos günstig, wenn man bedenkt, dass kein Verwendungszweck vorgegeben wird und normalerweise keine Sicherheiten zu stellen sind. Der Effektivzinssatz ist unabhängig von der Bonität des Antragstellers und der Kreditlaufzeit stets gleich. Die Angebote der Mitbewerber liegen im Durchschnitt mindestens zwei Prozentpunkte über dem Angebot der DKB.
Gerade für Privatverbraucher, die für einen nachhaltig ausgenutzten Dispokredit einen mehr als doppelt so hohen Zinssatz zahlen, erscheint das Angebot zwecks Umschuldung interessant. Nicht nachvollziehbar sind jedoch zwei Punkte: Außer Arbeitnehmer sind nur die konkret aufgeführten Freiberufler angesprochen, während anderen Selbständigen das DKB-Privatdarlehen nicht offen steht.
Eine Restschuldversicherung – hier: über den Partner FidesSecur – liegt zwar im Rahmen der üblichen altersunabhängigen Prämiengestaltung, erhöht aber im Zweifel die effektiven Kosten erheblich, zumal bei Sondertilgungen keine Anpassung an die Laufzeitverkürzung erfolgt.
Als Fazit bleibt festzuhalten, dass das Angebot und die Bedingungen für die angesprochenen Kundenkreise empfehlenswert sind.
Keine Gewähr für die genannten Angaben und Beispiele. Zinssätze sind variabel. Bitte aktuelle Konditionen des Anbieters überprüfen. Repräsentatives Zinsbeispiel der DKB:
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