American Express Rewards Punkte: Erfahrungen mit dem Bonusprogramm

Was sind die American Express Rewards und wie funktioniert das Programm für die Kreditkarte, siehe auch unser Angebot unter diesem Link?

Das Kreditkartenunternehmen American Express gehört weltweit zu denjenigen Unternehmen, die am meisten Kreditkarten ausgegeben haben. Dies liegt einerseits an dem frühen Markteintritt von American Express und andererseits an der Unternehmensphilosophie: Anders als bei den beiden anderen großen Kreditkartenanbietern VISA und Mastercard wird der überwiegende Teil der American express Kreditkarten vom Unternehmen selbst herausgegeben und nicht etwa von einem der Kooperationspartner.

Während Sie beispielsweise eine Mastercard sowohl von der Deutschen Bank, als auch der Postbank bekommen erhalten Sie die American Express Kreditkarte bis auf wenige Ausnahmen ausschließlich über American Express selbst. Dies bietet die Möglichkeit der einigermaßen einheitlichen Steuerung der damit verbundenen Serviceleistungen. American Express belohnt dabei seit langem die Karteninhaber für jeden einzelnen Einsatz der Kreditkarte mit Bonuspunkten. Lesen Sie am besten jetzt weiter wie dieses Bonussystem funktioniert und was Sie mit den Punkten denn überhaupt tun können.

Feste Umrechnungskurse bedeuten Planbarkeit

Bei beiden American Express Rewards Programmen, die in Deutschland angeboten werden, ermöglicht jeder Karteneinsatz bei einem Vertragspartner auch das automatische Sammeln von Membership Rewards Punkten. Diese werden beim sogenannten Compact Programm im Wert von 2 Euro Umsatz bedeutet 1 MR Rewards Punkt gesammelt, beim Classic Programm beträgt der Sammelkurs 1:1. Jeder Euro bedeutet also einen gesammelten MR Reward Punkt.

Der große Vorteil dieses Programms gegenüber den meisten Punktesammel-Systemen liegt in der Unverfallbarkeit der Punkte: Im Normalfall verfallen beispielsweise Lufthansa-Meilen schon nach 3 Jahren, Paypack/Kaufhof-Punkte nach 36 Monaten immer zum 30. September. Bei American Express können die Punkte solange gesammelt werden, wie der Karteninhaber es möchte. Selbst bei Rückgabe der American Express Karte können die Punkte noch einige Wochen eingelöst werden.

American Express Rewards Punkte einlösen

Die MR Rewards Punkte sind tatsächlich so etwas wie eine eigene Verrechnungseinheit. Sehr beliebt sind die Einlösungen über die Vielflieger-Programme renommierter Fluggesellschaften oder Hotelketten. Der Umtausch in British Airways Meilen/Avios kann schon nach 1.000 Euro Umsatz bzw. 1.000 MR Punkten erfolgen.

Allen Menschen, die gerne nach Dubai reisen, stehen Umtauschmöglichkeiten bei Jumeirah zur Verfügung, die sogar bis zu einem Upgrade oder Übernachtungen im einzigen 7-Sterne Hotel der Welt reichen. Somit ist für vergleichsweise kleine oder auch höhere Punktewerte stets eine Einlösungsmöglichkeit gegeben. Der Punktetransfer bei einem bestehenden Kundenkonto geschieht meist binnen weniger Tage.

Punkte transferieren

American Express gibt hier 5 Werktage an, die Redaktion hat aber auch schon schnellere Einlösungen erlebt. Fast schon bargeldähnlichen Charakter haben andere Prämien für Vielreisende: Hier können Punkte in Mietwagengutscheine umgetauscht werden, die fast schon einen Gegenwert von einem Prozent erreichen.

Es gibt auch Sachprämien beginnend bei Zeitschriftenabos über nützliche Gegenstände für den Haushalt bis zur Erstattung der Jahresgebühr. Gerade die Jahresgebührenerstattung oder Verrechnung findet sich selten in den AGBs anderer Kreditkartenunternehmen. Hier wird die Jahresgebühr für die klassiche Kreditkarte im grünen Design für den Ehepartner schon bei 4.500 Punkten erstattet.

Wenn Sie sich also den inneren Wert der jeweils gesammelten Punkte errechnen, dann erhalten Sie durchaus eine faire Gegenleistung für Ihre Treue. Zu verstehen ist dieses Belohnungsprogramm für Kreditkarteninhaber sowohl aus historischer Sicht, als auch der amerikanischen Unternehmenstransaktion: Die Annahme von Kreditkarten war bis ins Jahre 2000 nicht unbedingt weit verbreitet, da eine Datenverbindung der Kasse in ein Rechenzentrum sehr teuer war. Deshalb wurde bis zu einem gewissen Floor Limit die Kreditkarte mit einem entsprechenden Durchschreibesatz auf ein Gerät zum manuellen Durchdrücken der Kartendaten gelegt und der Betrag per Hand eingetragen.

Da viele Kassierer hierin eine Hemmschwelle und Mehrarbeit sahen wollte man die Kreditkarteninhaber motivieren, die Karte bei kleinen Transaktionen trotzdem vermehrt einzusetzen. Viele Innovationen und Managementtechniken kommen aus den USA und so kann American Express Membership Rewards durchaus als eines der ersten und erfolgreichsten Kundenbindungssysteme bezeichnet werden.

Kosten des Programmes für die Kunden

Für die meisten Karten kostet die Teilnahme am MR Programm jährlich zwischen 15 Euro für die langsame “Compact” und 30 Euro für die schnellere “Classic” Variante mit dem besseren Umtauschkurs. Bei gleichen Punktewerten für die Einlösung bieten also beide je nach Jahresumsatz ein faires Angebot zum fairen Preis

Urteil der Redaktion:

Das MR Rewards Programm macht insgesamt einen sehr aufgeräumten, übersichtlich konstruierten und seriösen Eindruck. Die jeweiligen Punkteabrechnungen befinden sich auf der Rückseite des normalen Kontoauszuges. Herausragendstes Alleinstellungsmerkmal ist die Unverfallbarkeit der Punkte.

Siehe auch unseren Artikel: Erfahrungen mit der American Express Kreditkarte: “Sehr zufrieden mit den Zusatzleistungen”.

Titelfoto: Ulrik De Wachter, Belgien